Votre revenu est votre actif financier le plus important.Sans lui, tout le reste s’effondre.L’assurance invalidité, aussi appelée assurance salaire, sert à remplacer une partie de votre revenusi une maladie ou un accident vous empêche de travailler, temporairement ou à long terme.Contrairement à l’assurance vie (qui protège au décès),l’assurance invalidité vous protège de votre vivant, quand les factures continuent d’entrer.C’est l’une des protections les plus négligées, mais aussi l’une des plus critiques,surtout pour :travailleurs autonomes, entrepreneurs, professionnels sans régime collectif solide, personnes avec un dossier de santé particulier.
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Si vous devenez invalide selon la définition du contrat, l’assureur vous verse un revenu mensuel pour remplacer une partie de votre salaire.Une assurance invalidité bien structurée couvre :maladies (burnout, cancer, troubles neurologiques, complications diabétiques, etc.),accidents, invalidités partielles ou totales (selon le contrat).Le revenu versé sert à :payer vos dépenses essentielles, maintenir votre niveau de vie,éviter de piger dans vos économies ou de vous endetter.Sans assurance salaire, une invalidité devient rapidement une catastrophe financière.
Ce que l’assurance invalidité n’est PASCe n’est PAS l’assurance emploi
Ce n’est PAS la CNESST
Ce n’est PAS le RRQ (invalidité)Ces régimes publics :sont très limités, prennent du temps à être approuvés, ne remplacent qu’une faible portion du revenu, refusent beaucoup de dossiers.L’assurance invalidité personelle est le seul vrai filet de sécurité du revenu.
1. Le montant mensuel assuréGénéralement entre 60 % et 70 % du revenu brut (selon le statut).2. Le délai de carencePériode d’attente avant le premier paiement (ex. 30, 60, 90 jours).Plus le délai est court, plus la protection est solide.3. La durée des prestations2 ans, 5 ans, jusqu’à 65 ansPour un travailleur autonome, jusqu’à 65 ans est souvent essentiel.4. La définition d’invaliditéLe point le plus important du contrat.Occupation propre : incapable d’exercer VOTRE métierToute occupation : incapable de travailler dans n’importe quel emploiUne mauvaise définition = un refus de prestation.
Statistiquement, vous avez beaucoup plus de risques :d’être invalide pendant votre vieque de décéder prématurémentEt pourtant :l’assurance vie est souvent achetée en premier,L’assurance salaire est souvent ignorée ou mal comprise.
Votre corps est votre principal outil de travail.C’est votre actif numéro un et ce n’est pas un petit détail.Perdre son revenu pendant 2, 5 ou 20 ans est souvent plus destructeur que le décès assuré.
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Mon rôle n’est pas de vendre une police., Mon rôle est de sécuriser votre revenu intelligemment.Je m’occupe de :analyser votre revenu réel (salarié ou autonome),
déterminer le bon montant assurable,
choisir la meilleure définition d’invalidité,
optimiser le délai de carence selon vos liquidités,
sélectionner l’assureur le plus adapté à votre profil santé,
coordonner la protection avec votre assurance vie existante.Objectif :protection maximale, coût maîtrisé, zéro surprise en cas de réclamation.
Le coût dépend :de l’âge, du revenu, du métier exercé, de la santé, de la durée des prestations, du délai de carence.Une protection bien structurée peut coûter beaucoup moins cher qu’on le croit, surtout comparée au risque réel couvert.
se fier uniquement aux régimes publics, choisir une définition d’invalidité trop restrictivesous-assurer son revenu réel, ignorer les exclusions médicalesattendre après un problème de santé pour agirEn assurance invalidité, le timing est tout.
L’assurance invalidité ne protège pas un événement hypothétique.Elle protège votre capacité de vivre, de payer vos obligations et de rester autonome financièrement.C’est une protection invisible… jusqu’au jour où elle devient essentielle.Obtenez une analyse gratuite de votre protection de revenu